life insurance

Ya sea que tus herederos estén en México o en Estados Unidos, el seguro de vida puede desempeñar un papel fundamental en la creación de un plan patrimonial que garantice la seguridad financiera de tus seres queridos. En MEG International Counsel, recomendamos que las personas con grandes patrimonios transfronterizos consideren tres factores esenciales al elegir una póliza de seguro de vida para la planeación patrimonial: sus necesidades personales, el deseo de cobertura a corto o largo plazo, y la estabilidad de la compañía de seguros que proveerá la cobertura.

Considera Tus Necesidades Personales

La planeación patrimonial es un proceso muy personal. Tu póliza de seguro de vida debe alinearse con tus circunstancias y objetivos únicos. Considera los siguientes aspectos al evaluar tus necesidades de cobertura de seguro de vida:

  • Obligaciones fiscales sobre el patrimonio. Como individuo con grandes patrimonios, querrás trabajar con tu abogado para evaluar las posibles responsabilidades fiscales tanto en México como en Estados Unidos, y cómo una póliza de seguro de vida podría ayudar a prevenir una venta forzosa de activos.
  • Tamaño de la familia. Determina el número de familiares que dependen de tus ingresos y el apoyo económico que requieren, con el fin de estimar la cobertura necesaria para mantener su estilo de vida en tu ausencia.
  • Gastos a futuro. Si tienes hijos o nietos, considera sus gastos futuros, tales como colegiaturas universitarias, apoyo con los gastos de su boda, o ayuda para iniciar un negocio.
  • Deudas pendientes. Evalúa tus deudas pendientes, incluyendo préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles o deudas de tarjetas de crédito, para determinar qué se necesitaría para liquidar estas obligaciones.

Determina si Quieres Cobertura a Corto o Largo Plazo

Si tienes objetivos a largo plazo, como brindar apoyo financiero continuo a tu cónyuge o dejar un legado para las generaciones futuras, una póliza de seguro de vida permanente, como un seguro de vida dotal o un seguro de vida universal o flexible, es la mejor opción. Estas pólizas ofrecen cobertura de por vida y acumulan valor en efectivo con el tiempo.

Una póliza de seguro de vida a término puede ser adecuada si lo que más te preocupa son las necesidades a corto plazo, como pagar una hipoteca o liquidar los impuestos sobre el patrimonio. Las pólizas a término ofrecen cobertura por un período específico, generalmente de 10, 20 o 30 años, y brindan un monto de cobertura más alto a una prima relativamente más baja.

Evalúa la Estabilidad de la Empresa que Proveerá la Cobertura

Elegir una compañía de seguros de vida con una base financiera sólida asegura que tus beneficiarios reciban los beneficios intencionados. Considera la historia y los antecedentes de la compañía en la industria de seguros. Una empresa que lleva mucho tiempo de existencia y con un historial comprobado de cumplimiento con sus compromisos tiene más probabilidad de brindar estabilidad y confiabilidad.

Muchos de nuestros clientes mexicanos deciden comprar pólizas en Estados Unidos debido a su menor costo y reputación de estabilidad. Solicita nuestra guía gratuita, ¿Cómo Deben Detentar Pólizas de Seguro de Vida en Estados Unidos los Residentes Mexicanos?, para obtener más información sobre cómo incorporar una póliza americana en tu estrategia general de planeación patrimonial. El abogado Antonio Gastélum también explora este tema en un artículo publicado en WealthManagement.com.